Сами по себе

На совместном совещании Ассоциации коммерческих банков Волгоградской области и ГУ Банка России по Волгоградской области подведены итоги работы банковского сектора Волгоградской области за 2007 год и реализации на её территории Стратегии развития банковского сектора России, принятой правительством и Центробанком РФ. Также были рассмотрены перспективы развития на год текущий.

Польза от дефицита

В докладе начальника ГУ Банка России по Волгоградской области Александра Широкого прозвучал тезис о том, что в регионе сохраняются хорошие перспективы для дальнейшего развития банковского сектора. При этом о мировом кризисе банковской ликвидности как о нарастающем факторе риска на совещании не упоминалось. Напомним, что ещё в начале года на ежегодной встрече руководства Банка России с банкирами первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев признал существование кризиса ликвидности в российской банковской системе. Он заявил, что в настоящее время стабильность российского банковского сектора для ЦБ важнее, чем борьба с инфляцией, и что ЦБ действует в единой стратегии с западными регуляторами рынка - европейским ЦБ и ФРС США.

Однако, как отметил в своём выступлении А. Широкий, уверенность в светлом будущем волгоградской кредитной сферы во многом обусловлена другими факторами. Во-первых, в регионе продолжает расти спрос на банковские услуги. К примеру, даже по Южному федеральному округу Волгоградская область обеспечена ими на уровне «ниже среднего». Не хватает и самих банковских учреждений (диагр. 1). Во-вторых, в области наблюдается устойчивый рост экономики - только за 2007 год валовой региональный продукт вырос на 22,7% и составил 314 млрд рублей, что для банковской сети также сулит уверенные перспективы роста и повышенный интерес со стороны иногородних инвесторов. Так, по данным мониторинга Банка России, на который в своём выступлении ссылался А. Широкий, в 2004-2007 годах обзоры по Волгоградской области запрашивали 46 кредитных организаций, 9 из которых впоследствии открыли филиалы или представительства в Волгоградской области.

В прошлом году обозначились новые тенденции развития банковской сети региона: в области, например, стали появляться операционные офисы, которые могут работать без привязки к головной организации. Как заметил Александр Широкий, это достаточно перспективный вид структурных подразделений банка. А ещё отмечен рост интереса иностранных инвесторов к волгоградскому рынку банковских услуг. За последние три года число банков с участием иностранного капитала в регионе выросло в 8 раз, а АКБ «Волгопромбанк» стал первым региональным банком с почти 100%-ным участием банковского капитала.

- Сеть банковских учреждений на территории Волгоградской области будет расширяться, - заверил присутствующих банкиров начальник ГУ Банка России. - Интерес к региону высок в связи с тем, что насыщенность банковскими услугами у нас достаточно низкая. При этом экономика находится на подъёме, становясь всё более привлекательной для инвестиций.

Банки вам в помощь

Впрочем, А. Широкому пришлось признать, что в прошлом году утрачены лидирующие позиции по ЮФО по ряду ключевых показателей (табл.). Например, по объёму прибыли в расчёте на одну кредитную организацию Волгоградская область с 1-го места опустилась на 2-е, а по сумме активов - со 2-го на 3-е, сохранив при этом лидерство по такому показателю, как собственные средства. В абсолютных показателях волгоградские банки всё же укрепили своё финансовое положение: прибыль всего банковского сектора выросла с 2,1 до 2,7 млрд рублей. А их собственные средства в сумме возросли, даже несмотря на то, что у АКБ «Волго-Дон банк» была отозвана лицензия.

За последние три года почти в два раза выросли и ресурсы кредитных организаций (диагр. 2). В 2007 году прирост в основном шёл за счёт привлечения средств предприятий и расчётов между филиалами. При этом приток в регион денег через филиалы иногородних банков составил 15,5 млрд рублей. Тогда как в 2005 году из региона, наоборот, было выведено 0,9 млрд рублей.

- Эти цифры говорят о том, что банки перестали выполнять роль пылесосов, высасывающих деньги из региона. Теперь это крупные инвесторы региональной экономики, - заявил начальник волгоградского ГУ Банка России. А то, что самыми высокими темпами растут банковские вклады физических лиц (за последние три года они увеличились в два раза), по мнению А. Широкого, можно считать свидетельством восстановления доверия населения к банковской системе.

С другой стороны, сами банки для волгоградской экономики стали чем-то вроде локомотивов развития, поскольку они преимущественно кредитуют реальный экономический сектор. В него было направлено 82% размещённых банковских ресурсов. Всего же заёмщиками Волгоградской области в 2007 году получено более 200 млрд рублей кредитов. Их объём за три года увеличился в два раза. Но особенно впечатляющими темпами росли кредиты, предоставленные на покупку жилья, в том числе и ипотечные. С 1 января 2005 года по 1 января 2008-го их объём вырос более чем в 150 раз и достиг 7,7 млрд рублей.

Значительный рывок сделал и региональный рынок платёжных банковских карт (диагр. 3). С 2005 года число операций с их использованием увеличилось в четыре раза. Сегодня этот сегмент представлен десятью платёжными системами. В их числе карты Visa с долей 64% и Mаster Card (35,4%). При этом почти каждый третий житель Волгоградской области - 820 тыс. человек - является держателем карт.

Петровых так просто не возьмёшь

По ходу мероприятия постепенно вырисовывалось настроение присутствующих: их волнуют не мировые, а местные и общероссийские проблемы. Как отметил в своём выступлении председатель Ассоциации коммерческих банков Волгоградской области Роман Беков, его настораживает низкий темп прироста собственного капитала местных банков. За прошлый год он составил всего 3% - один из самых низких по России. Другой, по его мнению, тревожный тренд - рост убытков, которые по кредитным учреждениям области выросли почти в 3 раза. В 2006 году они составляли 55 млн руб, а в 2007-м достигли 186 млн руб. Правда, отчасти, троекратный рост убытков объясняется и положительным фактором: в 2007 году было открыто 18 филиалов иногородних банков, и в этот период они были планово-убыточными.

Александр Широкий говорил о своей обеспокоенности низкой финансовой грамотностью населения, ростом просроченной задолженности по кредитам, предоставленным физическим лицам, которая выросла с 95 млн руб. (на начало 2005 года) до 1,68 млрд руб. в 2007 году, а также увеличением выдачи банками наличных денег.

- Известная банкирам семья Петровых обналичила 2 млрд рублей, и все попытки остановить их упираются в судебные иски и в предостережения прокуратуры, - привёл он конкретный пример. - И ведь в этом нет никакого экономического смысла - только отмывание денег. Если компетентные органы не обратят внимание на эту проблему, то мы получим новый канал обналички, а это очень опасная тенденция. Начальнику волгоградского ГУ Центробанка вторил руководитель ИФНС России по Центральному району Волгограда Михаил Карташов: «Через пластиковые карточки обналичиваются миллиарды рублей. Чтобы остановить это, необходимо вносить изменения в налоговое и в банковское законодательство. А то сейчас в Налоговом кодексе записано, что работники налоговой службы за разглашение тайны вклада несут административную и даже уголовную ответственность». И всё же совещание закончилось на мажорной ноте, поскольку, как уже было отмечено, потенциал для дальнейшего роста банковского сектора Волгоградской области есть, и обусловлен он состоянием экономики региона и нехваткой банковских учреждений по её обслуживанию.

Владимир ЕЛЬНИКОВ