Волгоградские бизнесмены переплачивают за кредиты

2005 год стал для банковской системы Волгоградской области годом стабильной и планомерной работы. Банки искали резервы роста собственного капитала, зарабатывали прибыль и больше внимания уделяли работе с физическими лицами. Они дали себе передышку после сложного 2004 года года становления российской системы страхования вкладов и перехода на международную систему финансовой отчетности.

Начальник Главного управления Банка России (ГУ ЦБ) по Волгоградской области Александр Широкий начал очередное заседание Ассоциации региональных банков, состоявшееся 26 апреля, словами «Христос воскресе». Банкиры нестройным хором подтянули: «Воистину воскресе», и пообещали похристосоваться во время кофейной паузы. Затем перешли к подведению итогов деятельности региональной банковской системы в 2005 году. В Волгоградской области на 1 января 2006 года действовало 579 банковских подразделений, в том числе шесть волгоградских банков и 51 филиал иногородних (из них 19 филиалов Сбербанка). Теперь в регионе представлены три филиала банков с участием иностранного капитала. Европейский банк реконструкции и развития довел свою долю в ростовском банке «Центр-инвест» до 25%, австрийский «Райффайзен-банк» оформляет сделку по приобретению «Импэкс-банка», а основными акционерами «Московского Международного банка» выступают банки Германии, Финляндии и Франции.

Несмотря на то, что в прошлом году еще 6 российских банков открыли в Волгограде свои представительства, Александр Широкий считает, что Волгоградская область отстает от других регионов по их количеству. В России на 100 тыс. жителей приходится 3,18 банков, в Астрахани 3,4, в Ростове 2, 8, а в Волгограде 2,6 банка на 100 тыс. жителей. «В одном из банковских журналов вывели индекс обеспеченности населения банковскими услугами. За единицу принят среднероссийский показатель. В ЮФО этот индекс составляет 0,63, в Центральном округе 1,1, у нас 0,59. Значит, место для развития и прихода новых игроков есть», резюмировал Александр Широкий. И напомнил, что пока еще банковские офисы открыты даже не во всех районах области.

Как в экономике региона, так и в банковской сфере 2005-й был годом стабильного роста. Шесть региональных банков вышли на первое место в ЮФО по размеру собственного капитала и прибыли в расчете на каждое кредитное учреждение (280 млн руб. и 75 млн руб. соответственно); второе место по размеру активов (1,3 млрд руб. в расчете на один банк). Следующие показатели приводятся с учетом работы не только местных банков, но и филиалов иногородних. Вместе они заработали 1,7 млрд руб. прибыли, что на 40% больше предыдущего года; увеличили рентабельность с 17% до 23%. Только 8 филиалов показали планово-убыточную деятельность. К их дальнейшей работе г-н Широкий пообещал проявить особый интерес: «Сигнализируйте своим головным офисам, что нам не надо даже плановой убыточности».

Банковские ресурсы региона составили 5,2 млрд руб., в том числе привлеченные средства 48 млрд руб. (рост на 40%). В структуре привлеченных средств продолжает расти доля депозитов физических лиц (55%). Объем кредитования также увеличился на 40%. Юридические лица получили 33,5 млрд руб. кредитных ресурсов, физические 9,3 млрд руб. Бурный рост ( в 5-10 раз) показали межбанковские депозиты, лизинговые сделки, потребительское кредитование. Доля долгосрочных (более 1 года) кредитов составила 41% против 9-10% пять лет назад. Александр Широкий мимоходом упомянул о том, что в 2005 году процентные ставки кредитования юрлиц были на 5 пунктов выше, а физических лиц на 4 пункта ниже среднероссийских.

Банк России обеспокоен ростом объемов задолженности по потребительским кредитам. В 2005 году она увеличилась в 1,4 раза и составила 90 млн руб. «Если долги будут расти такими темпами, получится пирамида. Можете нас хоть драконами называть, но за невозвраты будем спрашивать строжайшим образом», предупредил собравшихся А. Широкий. Еще более жесткие меры он пообещал принять к банкам, имеющим дело с сомнительными клиентами, тем самым способствующим легализации преступных доходов: «Вместе с прокуратурой, МВД и ФСБ устроим таким кровавый террор». Банкиры с мест оправдывались: даже понимая, что фирма проводит странные операции, цивильным образом прекратить с ней отношения сложно. И поинтересовались насколько действенна информация о сомнительных операциях, передаваемая банками в ГУ ЦБ. Оказалось, в Волгоградской области в прошлом году было возбуждено только одно уголовное дело по статье «Отмывание денежных средств».