13 Июня 2011 | Последнее обновление - 14.21 | www.dp-volgograd.ru

 

Главная

Свежий выпуск

Особый взгляд

Региональная политика

Политэкономия

Общество

Блогосфера

Последняя страница

О газете "Деловое Поволжье"

��нформация о газете

��стория

Архив газеты

Бизнес сообщество

Деловая Россия

ОАО "ГК"Москва"

Устав ОАО "ГК "Москва"

Сообщение об утверждении годового отчёта ОАО "ГК "Москва"

Годовая бухгалтерская отчётность

Банковские реквизиты

��нформация ОАО "Деловое Поволжье"

Устав ОАО "Деловое поволжье"

Текст годового отчёта

Годовая бухгалтерская отчётность

Реклама

Реклама в газете

Реклама на портале

Подписка

Бумажная версия

Электронная версия

Контакты


Розово-зеленый нал

С 15 ноября на территории Волгоградской области выпущены в обращение банкноты Банка России достоинством 5 тысяч рублей. Новые купюры выдаются по заявкам кредитных организаций и обращаются в незначительных объемах. В Банке России считают, что использование пятитысячных для расчетов по крупным сделкам приведет к дальнейшему сокращению наличного денежного оборота в стране. Об особенностях наличного и безналичного оборота в регионе, о мерах и способах борьбы с легализацией денежных средств, полученных преступным путем, «ДП» рассказывает заместитель начальника Главного управления Центрального банка Российской Федерации (Банка России) по Волгоградской области Андрей ПЕРЕТОКИН.

Два года спокойного сна

- Андрей Валентинович, не случится ли так, что пятитысячная купюра быстро исчезнет из оборота и осядет у волгоградцев дома, под матрасами?

- В том, что какая-то часть купюр останется у населения, нет ничего страшного. Одна из функций денег быть средством сбережения. Но ожидать, что пятитысячные купюры будут использоваться только для этих целей, не стоит. «Матрасные» деньги постепенно перетекают в банки. За последний год порядка 20-25% от общего оценочного объема сбережений населения перекочевали в кредитные учреждения.

- Как быстро в обороте могут появиться массовые качественно исполненные фальшивки?

- Исходя из мирового опыта, два года можно спать спокойно в течение этого времени купюры в массовом порядке не подделывают. Но по моим прогнозам, рано или поздно фальшивые купюры выйдут на рынок. Мошенники заинтересованы в подделке банкнот более крупных номиналов это, если так можно выразиться, снижает себестоимость и повышает рентабельность их «бизнеса». Раньше подделывали купюры достоинством в 50, в 100 рублей. А за 10 месяцев этого года 90% выявленных подделок тысячные купюры. Это, кстати, косвенно подтверждает своевременность выпуска пятитысячной купюры. Ведь тысячные и пятисотенные купюры уже стали разменными деньгами. За 10 месяцев в регионе выявлено около 1300 поддельных денежных знаков Банка России. Но массовых подделок, изготовленных в Волгоградской области, к счастью, не фиксировали ни разу.

- Какие особые способы защиты от подделок имеет пятитысячная купюра?

- В ее изготовлении применены самые современные способы защиты. Это изменение цвета отдельных элементов под разным углом наклона, микроотверстия, ныряющая защитная нить и т.д. Подробную информацию о защитных признаках новых банкнот можно получить в любом банковском офисе. Для надежного определения подлинности необходимо проверять не менее трех защитных признаков. Кстати, волгоградцы могли видеть новые купюры и до 15 ноября. Так называемые миграционные деньги доходили до нас из северных, нефтяных регионов России, где в обращение их выпустили раньше.

- Вы говорите, что пятисотенные и тысячные купюры приобрели характер разменных денег. Значит ли это, что прирост наличного оборота опережает прирост безналичного?

- Нет, не значит. Растет общий объем денег в обороте, а соотношение безналичного и наличного оборотов остается практически неизменным первый в 2,5-3 раза превышает второй. В 2005 году в Волгоградской области объем платежей, проведенных Банком России, составил около 735 млрд рублей, а наличный денежный оборот 290 млрд рублей. Такое соотношение показывает относительно высокий уровень развития как банковской системы, так и уровня обслуживаемого бизнеса. Банковская система региона развивается довольно высокими темпами. Банки создают инфраструктуру безналичных расчетов не только для предприятий, но и для населения. В этом году количество банкоматов в области увеличилось на 21% (сегодня их 414), количество торгово-сервисных точек, где можно расплатиться с помощью пластиковых карт, выросло на 25% (их насчитывается 999). Не слишком много в абсолютных цифрах, но динамика хорошая. Привычка при покупках обходиться без наличных денег пока формируется медленно, но и тут успехи есть в 2005 году 99% операций с использованием пластиковых карт были снятием наличных, сейчас таковых несколько меньше 96%.

Зачем канцтоварищам нефть

А что можно сказать про использование наличных денег в расчетах между предприятиями?

- Чем бизнес серьезней, тем меньше ему нужны наличные обороты. Экономической необходимости в наличном обороте, за исключением случаев расчетов с населением и незначительных хозрасходов, нет. Остальные операции выгодней проводить безналичным путем. Платежи между предприятиями на территории региона проходят в течение одного операционного дня. Утром ушли со счета одного клиента в тот же день зачислены на счет другого.

- При подготовке интервью мы разговаривали с предпринимателями о работе банковской системы региона, задавали провокационные вопросы может, есть претензии, может, банки безналичные платежи задерживают, не по адресу перечисляют? Может, наличные платежи между предприятиями вынужденная мера? Но претензий нет. Почему тогда наличными продолжают пользоваться? И есть ли у Банка России задача сократить наличный оборот в стране?

- Думаю, дело в психологии многим предпринимателям, особенно малым, кажется, что платежи наличными быстрее и надежней. Но задачи сократить наличный оборот мы ставить не можем, хотя бы потому, что расчеты наличными денежными средствами установлены Гражданским кодексом РФ. Другое дело, что мы ограничиваем предельную сумму расчетов по одному платежу между двумя юридическими лицами. Впервые эта норма появилась в законе «О денежной системе РФ» в 1992 году, когда предельная сумма составляла 500 тыс. неденоминированных рублей. Сегодня она составляет 60 тыс. рублей и в ближайшее время меняться не будет. Такой предел экономически обоснован и служит целям сокращения наличного денежного обращения.

- Местный предприниматель оказывает услуги по ремонту помещений, закупает стройматериалы на оптовой базе у десятков разных предпринимателей. Понятно, что без наличных ему обойтись сложно. Он каждый день снимает в банке наличные. И каждый день в банке ему задают много повторяющихся вопросов. Но деньги в итоге выдают

- Эта ситуация может быть связана с реализацией федерального закона о противодействии легализации средств, полученных преступным путем. Банкиры обязаны задавать вопросы для идентификации клиента и определения экономического смысла сделки. Если предприниматель занимается строительством и может предоставить соответствующие документы, то он не попадает под действие закона 115-ФЗ, но банк обязан в этом убедиться.

- Какие тогда сделки интересуют банки в рамках борьбы с нечестно нажитыми капиталами?

- В законе и разъяснениях Банка России есть перечень обязательных сделок, о которых банк обязан сообщать в Комитет по финансовому мониторингу (КФМ), и есть признаки подозрительных и сомнительных операций. В каждой сделке должен быть экономический смысл. Если продавец канцтоваров платит за нефть в больших объемах эта сделка имеет признаки сомнительной. А если за нефть платит нефтебаза нет. Или другой пример: предприниматель или юридическое лицо снимают наличные денежные средства на закупку металлолома у населения. А если пересчитать эти суммы в тонны металла, получается, что этого металла хватит на несколько лет работы завода «Красный Октябрь». Банк должен иметь представление, чем занимаются его клиенты, соблюдать принцип «знай своего клиента» в целях обеспечения безопасности банковской деятельности и сохранности средств других клиентов. Систематическое снятие крупных сумм наличных, высокая доля наличных в обороте, регулярное зачисление крупных безналичных денег с последующим снятием их в наличной форме все это должно насторожить банкиров.

Клиента ублажать, но раздражать

- А что потом, когда вопросы заданы?

- Обязанность банка выявить такую сделку и сообщить о ней в комитет по финансовому мониторингу (КФМ). Это федеральная структура, куда стекается информация об обязательных и сомнительных сделках из банков по всей России. Информация анализируется и по мере необходимости передается в органы МВД. В КФМ поступают миллионы сообщений со всей страны. До суда в 2003 году дошло 220 дел, в 2004 году 464 дела, в 2005 году более 3 тысяч.

- Но это ничтожно малая доля от всех сообщений. Как федеральный орган может понять суть сделки, осуществленной, например, между двумя волгоградскими предприятиями?

- Во-первых, цепочка легализации криминальных денег зачастую не ограничивается одним регионом, во-вторых, в КФМ есть специальные методики и инструментарий. Закон работает, КФМ нарабатывает практику. Да и банкиры реально увидели, что пособничество и непротиводействие отмыванию средств чревато потерей бизнеса. Не секрет, что в последний год более 50-ти российских банков потеряли лицензии, и основная часть за несоблюдение закона 115-ФЗ.

- Сделки по обналичиванию денежных средств тоже попадают в поле банковского контроля? Или речь идет только о возможной легализации преступно полученных средств?

- Эти процессы взаимосвязаны, потому что существует возможность использования обналиченных денег для криминального, незаконного бизнеса. Никто же не может сказать, куда пойдут обналиченные деньги: на обслуживание теневой хозяйственной деятельности и выплату зарплат в конвертах или в сферу, где торгуют оружием, наркотиками

- В России известны случаи, когда банки непосредственно участвовали в сомнительных сделках. Волгоградские предприниматели без труда назовут ряд банков и филиалов, куда можно обратиться, чтобы обналичить деньги. Известно, например, что сейчас это лучше делать в районах области...

- Банк, как и любая организация, выполняет свои функции, старается быть конкурентоспособным, клиентоориентированным. И вот в такой добросовестный банк приходит клиент, заключает договор на открытие и обслуживание банковского счета. Банк обязуется выполнять поручения клиента списывать безналичные, выдавать наличные. Если этот клиент вдруг начинает сомнительные операции, у банка нет правовых рычагов избавиться от него. О сомнительных операциях банкиры сообщат в КФМ, где будут разбираться с такими сделками. А клиент будет и дальше обслуживаться по ранее заключенному договору. Банк становится заложником ситуации. С одной стороны, он должен заботиться о клиенте, ублажать его, с другой стороны, брать на себя несвойственные фискальные функции, раздражать его. Но банк это не следственный орган и не карающий меч, а финансовый посредник между экономическими субъектами. По поводу проведения сомнительных сделок кредитными организациями в нашем регионе могу сказать, что мы постоянно отслеживаем такие операции и при общении с банкирами по данному вопросу всегда находим понимание и видим стремление и реальные меры, принимаемые для их прекращения.

Татьяна ТАРАКАНОВА


Вернуться
 

версия для печати

Авторизация пользователей

Пользователь:

Пароль:

Регистрация
Забыли пароль?



Голосование


Я выбираю Волгоград. За что?
Волга, рыба, раки, охота
Женщины, конечно
Брошу все и уеду... в Урюпинск, Москву, Рио-де-Жанейро
Это не я, это он меня выбрал

Деловое Поволжье. 2011 год.
Использование информации с ресурса невозможно без письменного разрешения администрации