13 Июня 2011 | Последнее обновление - 14.21 | www.dp-volgograd.ru

 

Главная

Свежий выпуск

Особый взгляд

Региональная политика

Политэкономия

Общество

Блогосфера

Последняя страница

О газете "Деловое Поволжье"

��нформация о газете

��стория

Архив газеты

Бизнес сообщество

Деловая Россия

ОАО "ГК"Москва"

Устав ОАО "ГК "Москва"

Сообщение об утверждении годового отчёта ОАО "ГК "Москва"

Годовая бухгалтерская отчётность

Банковские реквизиты

��нформация ОАО "Деловое Поволжье"

Устав ОАО "Деловое поволжье"

Текст годового отчёта

Годовая бухгалтерская отчётность

Реклама

Реклама в газете

Реклама на портале

Подписка

Бумажная версия

Электронная версия

Контакты


«Избегать всего, что могло бы развить лихорадочное возбуждение

12 июня исполнилось 150 лет с момента образования Государственного банка Российской империи, наследником и правопреемником которого является Центральный банк Российской Федерации (Банк России). История Государственного банка неразрывно связана с историей Российского государства: менялись правители и исторические эпохи, границы, хозяйственный уклад и социальное устройство государства, менялось название банка, но неизменной оставалась цель - обеспечение экономики страны финансовыми ресурсами, устойчивой национальной валютой и бесперебойным денежным обращением. Главное управление Банка России по Волгоградской области подготовило к юбилею обзор самых вкусных страниц истории главного банка страны. История развивается по спирали, и в этих страницах мы видим параллели с сегодняшним днём.

«С несносными великими процентами»

Эволюция денежной системы России происходила под влиянием зарубежного опыта. И первые бумажные деньги, и первые банки появились у нас гораздо позже, чем в Западной Европе. До середины XIX века в России господствовало натуральное хозяйство. Плохие пути сообщения, неразвитый внутренний рынок, ограниченность экспорта обусловили небольшую потребность в деньгах у населения. Из-за отсутствия свободных денежных средств не было и предпосылок для создания частных банков. В западных странах банкиры вырастали из мастеров ювелирного дела, менял, торговцев. Банки там были сферой частного капитала. В России же ссудными операциями занимались крупные купцы, землевладельцы и монастыри. Заботу об организации в России первых банков пришлось взять на себя правительству. Первые шаги по созданию кредитных учреждений в России сделала императрица Анна Иоанновна. В 1733 г. она подписала указ «О правилах займа из Монетной конторы»: «Понеже многие Российские наши подданные, имея в деньгах нужду, принуждены занимать у чужестранных с несносными великими процентами и с закладами... указали Мы для государственной всенародной пользы деньги в процент всякого чина людям отдавать Монетной конторе из капитальных денег».

Первый коммерческий банк - Государственный заёмный банк - был учреждён указом Елизаветы Петровны в 1754 г. Это был двуединый банк, состоявший из ипотечного банка для дворянства (Дворянский банк) и торгового банка для купечества (Купеческий банк). Купеческий банк должен был обеспечить русских купцов дешёвым кредитом, чтобы способствовать развитию внешней торговли: при частном кредите в 20% и выше государственные банки выдавали ссуды по 6-8% годовых. Однако кассы Купеческого банка быстро опустели, розданные небольшой группе купцов средства превратились в бессрочные ссуды и оставались в руках первых заёмщиков.

Деятельность Купеческого банка подготовила создание другой госструктуры для кредитования торгующего купечества - Учётных контор, которые были учреждены в 1797 г. императором Павлом I. Этим же указом была учреждена и первая Страховая контора для страхования заложенных товаров. Ссуды, выдаваемые под товар, подвергались самой жёсткой регламентации. В залог принимались только товары, произведённые в России, и от русских купцов, а также только застрахованные товары. В перечне товаров значились все основные предметы российского экспорта, кроме хлеба. В наиболее благоприятные условия были поставлены экспортёры железа и меди, им предоставлялся 6-месячный кредит в размере 75% стоимости вывозимых товаров. Экспортёры тканей могли получить краткосрочный кредит до 6 месяцев на сумму 9/16 стоимости. Экспортёрам кожи и растительного масла предоставлялся кредит сроком до 1 месяца в размере 3/5 стоимости. Подтоварные ссуды зависели от того, был ли спрос на какой-либо товар за границей. Иногда правительство просто запрещало выдавать ссуды под тот или иной товар, особенно под зерно. Учётные конторы постигла судьба всех предыдущих государственных кредитных учреждений - в 1817 г. в связи с долгами они были преобразованы в Государственный коммерческий банк. Этому банку было разрешено не только выдавать ссуды, но и принимать вклады.

Сундучки со звонкой монетой

Основными вкладчиками Государственного коммерческого банка были промышленники и купцы, в том числе иностранные. Среди клиентов банка были также чиновники, военные, помещики, священники, мещане, маклеры, врачи, булочники, приказчики, артельщики и крестьяне. Существовало три вида вкладов: «На хранение», «Для трансферта», «Для обращения из процентов». Два последних могли вноситься как ассигнациями, так и «звонкой монетой» (металлическими деньгами). Вклады «На хранение» принимались только в слитках золота и серебра или в российской и иностранной золотой и серебряной монете, на срок не менее 6 месяцев, в сумме не менее 500 рублей. Вклады хранились в специальных ящичках или сундучках, опечатанных банковской печатью и личной печатью вкладчика. На них указывались имя вкладчика и номер, под которым этот вклад записан в книгах банка. При приёме вклада клиенту выдавалось свидетельство, в котором указывалось, когда и в какой форме сделан вклад и срок его возврата. В условиях постоянного бюджетного дефицита вклады населения были основным источником кредитования государства. На 1 января 1859 г. сумма вкладов составила около 234,5 млн рублей, тогда как на операции по учёту векселей приходилось 28,5 млн рублей, а на ссуды под залог товаров - всего 14,5 млн рублей.

В конце XIIIV в. в России появились банки, капиталы которых формировались из общественных средств, пожертвований и взносов частных лиц, - сначала городские общественные банки, а затем сословные дворянские и крестьянские банки. Городские общественные банки учреждались при городских думах, находились под их контролем и обслуживали предпринимателей только тех городов, в которых находились. Городские общественные банки учреждались на основании грамоты городам, данной Екатериной Второй в 1785 г., которая разрешала городам «из остающихся от городского расхода денег... завести банки». Прибыль, полученная от использования основного капитала банков, полностью направлялась на благотворительность: содержание богаделен, уплату повинностей за бедных и обременённых многодетным потомством семей, на раздачу бедным по 1 рублю на Рождество, Пасху.

Строительство первых дорог и пирамид

Чтобы преодолеть экономическую отсталость страны, в 1857 г. правительство решило приступить к созданию новой транспортной системы. Для финансирования железнодорожного строительства и развития пароходства предполагалось, опираясь на зарубежный опыт, привлечь крупные частные ресурсы. В результате в 1856-1858 гг. было создано большое количество акционерных обществ, каждое из которых организовало активную эмиссию своих акций и облигаций. Учредители привлекали покупателей обещаниями больших дивидендов и высокими процентами. Степень доверия населения к этим ценным бумагам была чрезвычайно высокой. Но в августе 1857 г. в Европе разразился финансовый кризис, последствия которого для России с её неразвитым рынком капитала, оказались плачевными. Из учреждённых 85 акционерных компаний обанкротилось 15, в том числе несколько транспортных компаний. Население получило первый массовый опыт обращения с негосударственными ценными бумагами. Доверие к акционерным компаниям было подорвано на долгие годы. На фоне паники развивался банковский кризис, произошло «гибельное для казны» изъятие средств из государственных кредитных учреждений. Разница между истребованием и внесением средств выросла за полгода в три с лишним раза, российская банковская система оказалась на грани краха. В мае 1859 г. была создана Комиссия для обсуждения мер «к лучшему устройству банковской и денежной системы». 31 мая 1860 г. в Царском Селе император Александр II подписал указ, в котором сообщалось о ликвидации бывших казённых банков и создании на базе Государственного коммерческого банка Государственного банка, на баланс которого перешли государственные кредитные билеты, выпущенные в обращение, и разменный фонд в звонкой монете, слитках и публичных фондах. В день соединения счетов в пассив Банка было записано 704904927 рублей в кредитных билетах, находившихся в обращении, в актив - 92533777 рублей в золотой и серебряной монете, слитках и публичных фондах по счёту разменной кассы. 612371149 рублей в кредитных билетах, которые превышали разменный фонд, были записаны беспроцентным долгом Государственного казначейства.

Агент правительства

Государственный банк в России на протяжении всей своей истории выполнял три основные функции: был «агентом правительства», кредитовал торгово-промышленный оборот и регулировал денежное обращение. Причём объём операций по выполнению обязанностей, возложенных на банк со стороны правительства, в десятки раз превосходил объём операций по кредитованию торгово-промышленного оборота. Наиболее трудоёмким мероприятием, которое выполнял Государственный банк в качестве «агента правительства», была крупномасштабная кредитная выкупная операция. Крестьянам предоставлялся кредит, так называемая выкупная ссуда, в размере 4/5 оценки выкупаемой земли. Эту ссуду крестьяне должны были погасить в течение 49 лет по 6% ежегодно. Выкуп крестьянами земельных наделов был облегчён тем, что 65,5% всех крепостных душ было заложено в дореформенных банках.

В 1859 г. из 10844902 числившихся по ревизиям душ 7107184 души из 44166 имений находилось в залоге. Долг помещиков по ссудам под эти имения составил 425503061 рубль, т. е. в среднем по 60 рублей за душу. Как видим, история сохранила для нас эти сведения без округлений: с точностью до рубля. При выкупе помещики освобождались от большей части этого долга, он вычитался из причитавшейся им суммы. Из общей суммы долга помещиков дореформенным государственным банкам 315694396 рублей было переведено на крестьян, остальные 109808665 рублей погасили сами помещики. В качестве кассира Государственного казначейства Государственный банк изготавливал 5% банковские билеты и выкупные свидетельства, выплачивал по ним проценты, обменивал и производил их погашение. Колоссальный труд по проверке всех счетов был завершен только в 1892 г.

Король биржи и создатель легенд

Создателем Государственного банка и фактическим его руководителем на протяжении 1860-х - начала 1880-х гг. являлся Евгений Иванович Ламанский, хотя должность первого управляющего банком первые 6 лет занимал Александр Людвигович Штиглиц - потомственный придворный банкир. Его банкирский дом «Штиглиц и Ко» был хорошо известен в европейских банковских кругах. Банкир успешно реализовал за границей шесть займов на строительство железных дорог, при его участии были привлечены значительные внешние займы. В деловом мире России его называли королём Петербургской биржи, его состояние оценивалось в огромную по тем временам сумму - 38 млн рублей.

Е. И. Ламанский был сторонником идеи акционерной формы организации Государственного банка, предоставления ему независимости и монопольного эмиссионного права. Управляющий Государственным банком Ламанский руководил ещё и несколькими коммерческими банками. Он считал, что будущее России - «в акционерных коммерческих банках, в строительстве железных дорог и в крепком и крупном отечественном капитале». Воспоминания Е. И. Ламанского, опубликованные в 1915 г., до сих пор являются одним из основных источников по истории Государственного банка Российской империи. Однако наряду с ними существуют и «мифы от Ламанского» - его субъективные оценки тех или иных событий, которые некоторыми авторами приводятся в качестве неоспоримых фактов.

Учредительная горячка

После ликвидации в 1860 г. казенных государственных банков в России осталось всего шесть ипотечных кредитных организаций (пять из них находились в Прибалтике и Польше), несколько десятков городских общественных банков, небольшое количество банкирских домов и меняльных лавок. Экономических предпосылок для создания в то время банков западного типа не было. Не было ни частной инициативы, ни частных денежных средств для формирования уставного капитала. Поэтому новая банковская система, как и 100 с лишним лет назад, создавалась при поддержке государства и за его счёт. В середине XIX в. началось выделение государственных средств на учреждение акционерных и паевых банков.

Учредительная горячка в России началась в 1870 г., когда в страну устремился иностранный капитал. За три года было учреждено 53 акционерных банка. В то время они занимались не столько кредитованием торговли и промышленности, сколько реализацией акций различных компаний, причём стратегия и тактика были заимствованы у западных банков. В отсутствии развитой торговли и промышленности эти операции приносили самые большие доходы. Правительство опасалось чрезмерной спекуляции частными ценными бумагами, которые в условиях неразвитости фондового рынка приводили к значительно более серьёзным последствиям для денежного обращения, чем на Западе. Поэтому 31 мая 1872 г. с целью предотвращения возможных банкротств коммерческих банков в России было введено законодательное регулирование их деятельности. Основные принципы надзора по отношению к банкам были сформулированы так: «избегать всего, что могло бы развить лихорадочное возбуждение промышленных и биржевых предприятий»; учреждать только те акционерные банки, «которые окажутся, несомненно, денежными»; учреждать банки «только в действительно торговых местностях и не более одного в каждой». Контролировать и регулировать деятельность коммерческих банков в Европе первой начала Швеция в начале XX века. В других странах Запада это произошло ещё позже, в 20-е годы XX века.

Элеватор Госбанка

В России экспорт хлеба всегда был важнейшей статьёй торгового и платёжного баланса, правительство было заинтересовано в его стимулировании. Поэтому Государственный банк как агент правительства на разных этапах привлекался к организации кредитования хлебной торговли. Чтобы облегчить производителям получение ссуд под хлеб, были введены ссуды под залог хлебных грузов через посредство железных дорог, которые производили выдачу средств их своих касс, а Государственный банк возмещал им эти затраты. Позже к выдаче ссуд под хлеб были привлечены и частные кредитные учреждения, которым был разрешён перезалог заложенного у них хлеба в Государственном банке. В 1910 г. в рамках государственного регулирования хлебной кампании Государственному банку было поручено даже строительство элеваторов и зернохранилищ, чтобы минимизировать потери зерна при перевозках. К 1917 г. сеть элеваторов Государственного банка состояла из 42 элеваторов, рассчитанных на хранение 26000 тыс. пудов зерна, и строилось ещё 28 зернохранилищ.

Система мелкого кредита

По поручению правительства в начале XX века Государственный банк приступил к созданию системы «мелкого кредита». Специально созданное Управление мелкого кредита должно было контролировать создание и деятельность кредитных и ссудо-сберегательных товариществ, земских касс. Формирование капиталов этих учреждений также начиналось с помощью средств Государственного банка. Если в 1900 г. В России было 25 учреждений мелкого кредита, то к 1914-му их насчитывалось уже более 9,5 тыс., а их оборотный капитал превышал 305 млн рублей. Несмотря на то, что Государственный банк являлся крупнейшим коммерческим банком страны, непосредственно коммерческие операции - кредитование и вклады - были весьма незначительными. Кредитование торгово-промышленного оборота осуществлялось в основном посредством учёта векселей, объём подтоварных ссуд был крайне низок. Предоставлялись «кредиты на облегчённых условиях» под залог определённого вида товаров: металлы, сахар, хлебные грузы и шерсть.

Вкладные операции состояли всё из тех же трёх видов вкладов: «На хранение», «На текущий счёт» и «На обращение из процентов». Текущие счета имели право открывать частные лица, торговые дома, промышленные фирмы и правительственные учреждения. На хранение банк принимал золото и серебро в слитках и в монете, как российской, так и иностранной, а также отечественные и иностранные ценные бумаги. Только спустя четверть века с момента создания Государственный банк стал эмиссионным центром страны. В 1897 г. император Николай II подписал указ, в соответствии с которым Государственный банк стал эмитировать кредитные билеты от своего имени, а не от имени Казначейства, а в его резервный фонд было зачислено всё золото, принадлежавшее ранее Казне, на кредитных билетах нового выпуска появилась надпись: «Государственный банк разменивает кредитные билеты на золотую монету без ограничения суммы. Государственные кредитные билеты имеют хождение по всей империи наравне с золотой монетой».

Госбанк спасает частные банки

Накануне Октябрьской революции Государственный банк России был одним из самых крупных и влиятельных кредитных учреждений в Европе. Его баланс с 1905 по 1914 гг. увеличился почти в два раза и на 1 января 1914 г. составлял 3 млрд рублей. Золото в России и за границей оценивалось почти в 1,7 млрд руб.; объёмы главной активной операции - учётно-ссудной - достигали 1 млрд руб. Кредитные билеты, находившиеся в обращении, составляли в сумме 1,6 млрд. Другими важнейшими счетами пассива были «средства казны» - 951 млн, а также «вклады и текущие счета» - 263 млн. Одним из основных направлений деятельности стали операции по переучёту векселей частных банков.

В 1911 г. Государственный банк был вынужден прийти на помощь частным банкам после того, как им был закрыт кредит в германских банках. В этих условиях Государственный банк постепенно принимал на себя роль регулятора всего денежного оборота страны, становясь «банком банков», приобретая руководящее влияние на ход их операций и будучи источником средств для крупных учреждений коммерческого кредита. Накануне первой мировой войны деятельность Государственного банка была сосредоточена на финансировании военных действий. Банк кредитовал секторы экономики, связанные с обороной, финансировал полевые учреждения, занимался распространением облигаций внутренних «военных» займов. В целом кредиты Государственного банка, связанные с войной, составили накануне Октябрьской революции свыше 90% баланса, общая сумма которого на 23 октября 1917 г. была равна 24,2 млрд руб.

История Государственного банка Российской империи - главного банка дореволюционной России - закончилась 7 ноября 1917 г. Однако история главного банка страны на этом не закончилась. Опыт работы в разных исторических и политических условиях, верность традициям до сих пор являются залогом эффективной работы Банка России и стабильности финансовой системы нашего государства.

P. S. Главное управление Банка России по Волгоградской области, правопреемник Царицынского отделения Государственного банка, свой день рождения тоже празднует в июне, в этом году ему исполняется 128 лет. И дело не только в преемственности названия учреждения, сколько в желании поддерживать веками сложившийся высокий престиж главного банка страны. Служить в Государственном банке всегда было почётно, хотя повседневный труд кассиров и бухгалтеров, ревизоров, экономистов, инкассаторов, связанный с кропотливой бумажной работой, под силу далеко не каждому и не всегда щедро вознаграждался. Но в жёсткой, по-хорошему консервативной системе Государственного банка всегда работали высококвалифицированные специалисты. Сегодня Главное управление Банка России по Волгоградской области - это коллектив единомышленников, сплав опыта и молодости, которому по плечу самые сложные задачи. Главное управление осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков, обеспечивает бесперебойное функционирование системы расчётов на территории области, участвует в разработке и внедрении современных информационных банковских технологий, проводит мониторинг деятельности предприятий, анализирует состояние и перспективы развития региональной экономики.

«Лучшее, что мы получаем от истории, - это энтузиазм, который она вызывает в нас», - писал великий И. Гёте. Поэтому Главное управление Банка России по Волгоградской области желает неиссякаемой энергии, оптимизма, хорошего настроения, крепкого здоровья и процветания всем, кто работает на благо российской банковской системы.

При подготовке использованы материалы Департамента внешних и общественных связей Банка России


Вернуться
 

версия для печати

Авторизация пользователей

Пользователь:

Пароль:

Регистрация
Забыли пароль?



Голосование


Я выбираю Волгоград. За что?
Волга, рыба, раки, охота
Женщины, конечно
Брошу все и уеду... в Урюпинск, Москву, Рио-де-Жанейро
Это не я, это он меня выбрал

Деловое Поволжье. 2011 год.
Использование информации с ресурса невозможно без письменного разрешения администрации